El proceso de solicitud de los créditos hipotecarios ha sido históricamente un camino largo, burocrático y lleno de incertidumbre. Sin embargo, la empresa Comparacreditos busca cambiar esta realidad mediante la implementación de inteligencia artificial (IA) y un análisis más preciso de los solicitantes, incorporando variables como la “Empleabilidad”, un indicador que mide la capacidad de adaptación al mercado laboral.
Según Nicoló Pisao, CEO de la compañía, la misión de la plataforma es agilizar la experiencia para los usuarios y ofrecer a los bancos herramientas de evaluación más eficaces. “Comprar una casa es un proceso cargado de emociones y ansiedad. Queremos que los solicitantes la pasen bien y que tengan visibilidad y respuesta rápida”, afirma.
Un sistema de evaluación más preciso
La metodología de Comparacreditos se basa en un análisis integral de múltiples factores:
- Ingresos y capacidad de pago: Se estudian los ingresos mensuales del solicitante y, en algunos casos, del grupo familiar. En Argentina, la cuota del crédito no debe superar el 25% de los ingresos netos mensuales, aunque el sistema de IA de la empresa propone ajustes proporcionales según el nivel de ingresos.
- Historial crediticio: Se revisan antecedentes financieros, deudas previas y el uso del crédito disponible para predecir el comportamiento del solicitante.
- Empleabilidad y estabilidad laboral: Más allá de la antigüedad en un empleo, la IA analiza la industria en la que se desempeña el solicitante, su experiencia y certificaciones, y la facilidad con la que podría reubicarse en caso de perder su trabajo.
- Factores adicionales: Se consideran ahorros, activos, posibilidad de contar con garantes y respaldo financiero familiar.
- Evaluación de la propiedad: Se verifica la legalidad del inmueble, su valor en relación con el crédito solicitado y su facilidad de reventa en caso de incumplimiento.
Monitoreo continuo y tasas personalizadas
El análisis no termina con la aprobación del crédito. La plataforma realiza un monitoreo constante de la situación financiera del solicitante, alertando sobre posibles riesgos mediante un sistema de semáforo que indica el estado del crédito. Además, la tecnología permite a los bancos ajustar tasas de interés de manera personalizada, ofreciendo condiciones más atractivas a los perfiles de menor riesgo.
Una de las principales innovaciones de Comparacreditos es la velocidad del proceso. Mientras que la aprobación de un crédito hipotecario puede demorar semanas o incluso meses en el sistema tradicional, la plataforma reduce este tiempo a segundos mediante simulaciones en línea y análisis automatizados.
“Nuestro objetivo es revolucionar el sistema de créditos hipotecarios, haciéndolo más ágil, transparente y accesible para todos”, concluye Pisao.
